投資者跟著(zhù)AI理財，機構平臺加速布局上線(xiàn)新產(chǎn)品，財富管理迎來(lái)變革
投資領(lǐng)域掀起大模型“淘金熱”，AI的“財商”有多高？
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隨著(zhù)國產(chǎn)AI大模型爆火，財富管理方式迎來(lái)變革，“理財問(wèn)AI”成了投資者追尋財富的新“法寶”。專(zhuān)家表示，AI帶來(lái)的生產(chǎn)力革命將重塑財富管理行業(yè)，但新的挑戰也隨之而來(lái)，投資者需要警惕AI“造富神話(huà)”。
“跟著(zhù)AI理財的第n天”……近期，國產(chǎn)AI(人工智能)大模型的爆火點(diǎn)燃了投資者使用AI進(jìn)行投資理財的熱情，“理財問(wèn)AI”一時(shí)間成了人們追尋財富的“法寶”。
高效的應答、專(zhuān)業(yè)的分析、靠譜的建議，AI在理財方面大顯身手，成為投資者觸手可及的專(zhuān)業(yè)“理財顧問(wèn)”。金融行業(yè)也加速擁抱AI，多家機構紛紛布局并推出相關(guān)AI理財產(chǎn)品，為投資者提供投資建議、風(fēng)險管理方案以及資產(chǎn)配置策略。
當前，AI在投資理財方面的靠譜程度如何？AI的“財商”到底有多高？投資者該如何使用AI？記者就此進(jìn)行了采訪(fǎng)。
當AI成為“理財顧問(wèn)”
“結合AI給出的理財建議，居然真的賺到錢(qián)了！”近日，某社交平臺上，一位用戶(hù)分享了自己利用AI進(jìn)行黃金外匯投資的經(jīng)歷。
近期以來(lái)，不少投資者開(kāi)始嘗試“聘請”AI作為“投資顧問(wèn)”。有十余年投資經(jīng)驗的股民張先生表示，自己之所以愿意聽(tīng)取AI理財建議，是因為AI能夠學(xué)習投資行為，分析風(fēng)險偏好，并結合市場(chǎng)行情，推薦合適的投資產(chǎn)品和策略，“就像配置了一個(gè)擁有無(wú)限知識的分析師”。
記者采訪(fǎng)發(fā)現，強大的信息采集和數據處理能力是AI理財獲得個(gè)人投資者青睞的主要原因?！百I(mǎi)一只股票，我要了解相關(guān)信息，查找各方面資料得花很長(cháng)時(shí)間。而AI可以對金融市場(chǎng)數據進(jìn)行實(shí)時(shí)分析，包括股票價(jià)格、成交量、宏觀(guān)經(jīng)濟指標、行業(yè)動(dòng)態(tài)等多維度數據，幾秒時(shí)間內就能完成分析與決策制定?！惫擅裢跸壬硎?，AI工具極大提升了他的投資效率。
“假設你是一名投資理財顧問(wèn)，請幫我規劃一個(gè)10萬(wàn)元的投資計劃，并說(shuō)明理由?！睂τ贏(yíng)I能給出何種理財建議，記者進(jìn)行了嘗試。
“基于本金、平衡風(fēng)險與收益的投資規劃方案，假設投資者為中等風(fēng)險承受能力，適合中長(cháng)期投資(3年~5年)，具體分配如下……”記者看到，在A(yíng)I給出的建議中，包括不同風(fēng)險資產(chǎn)配置比例、理財工具、示例投資組合等在內的內容一應俱全，甚至還含有操作策略以及風(fēng)險提示。
拿著(zhù)AI的理財方案，記者咨詢(xún)了一位銀行業(yè)人士。該人士表示：“就初步接觸投資理財、了解相關(guān)知識而言，AI給出的方案完整性還是相當不錯的，投資建議比較均衡，而且作出了對應的風(fēng)險提示?！?/p>
“利用AI工具投資理財，使用者的提問(wèn)方式十分重要，必須盡可能全面、直接、清晰地表達自己的投資需求，包括有多少本金、能承擔多少回撤、希望的收益率是多少等?！鄙鲜鰳I(yè)內人士提醒道。
財富管理迎來(lái)變革
AI技術(shù)的應用不僅提高了金融服務(wù)的效率和準確性，還為人們提供了更加智能化、個(gè)性化的理財投資服務(wù)。金融行業(yè)也在加速擁抱AI，以更好滿(mǎn)足投資者日益細分的理財需求，提升市場(chǎng)競爭力。
今年春節以來(lái)，隨著(zhù)DeepSeek大模型掀起熱潮，各家銀行紛紛宣布接入或部署DeepSeek大模型。據公開(kāi)消息，不僅工行、建行、郵儲、招行、浦發(fā)等大中型銀行，部分地方中小銀行與互聯(lián)網(wǎng)銀行也在加速部署DeepSeek大模型，推動(dòng)其在智能客服、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、智能風(fēng)控等場(chǎng)景的應用。不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也推出金融垂類(lèi)AI理財產(chǎn)品，依托專(zhuān)業(yè)金融信息數據，將AI融入各種金融專(zhuān)業(yè)工具中，為用戶(hù)提供個(gè)性化的投資建議。
保險行業(yè)同樣抓緊進(jìn)行AI布局。據了解，新華保險、中國平安等多家險企表示正在探索相關(guān)應用場(chǎng)景，如新華保險員工可利用個(gè)人AI助理幫助安排日程，并初步提供保險銷(xiāo)售方案。
“AI應用的持續深化和成本的持續降低已成為不可逆轉的趨勢，一場(chǎng)深刻的生產(chǎn)力革命已經(jīng)到來(lái)，這將重塑每一個(gè)行業(yè)，其中包括財富管理行業(yè)?！币晃换饛臉I(yè)人士對記者表示。
對于A(yíng)I融入投資理財行業(yè)的新趨勢，中國人民大學(xué)商學(xué)院助理教授倪政輝表示，國外早有金融分析師使用ChatGPT等生成式AI撰寫(xiě)分析報告，AI很大程度上能夠幫助投資者更高效處理文本信息、更快做出預測，提升預測準確度。
警惕AI理財“造富神話(huà)”
AI成為投資理財的新利器，但并不意味零風(fēng)險。前海開(kāi)源基金首席經(jīng)濟學(xué)家楊德龍提示，AI工具是根據過(guò)去的數據和規律，通過(guò)搜索和運算給出投資建議，并不能準確反映未來(lái)的變化。此外，數據的質(zhì)量和準確性也直接影響著(zhù)AI決策的效果。如果數據存在偏差、缺失或被人為篡改，基于這些數據做出的投資決策必然也會(huì )出現偏差，誤導投資者。
“大部分AI并沒(méi)有接入實(shí)時(shí)可靠的金融專(zhuān)業(yè)數據，也未必具備專(zhuān)業(yè)分析師的投資經(jīng)驗及判斷能力，因此只能為投資者提供最基本的參考?！痹谀哒x看來(lái)，AI理財確實(shí)是很有前景的一個(gè)方向，但同時(shí)需要警惕AI“造富神話(huà)”。
倪政輝表示，金融市場(chǎng)上能不能賺錢(qián)，取決于參與者是否能構建相對于市場(chǎng)平均水平的認知或技術(shù)優(yōu)勢，“當大多數人都使用免費的AI獲得理財意見(jiàn)時(shí)，理財策略趨于同質(zhì)化，反而大家都不容易賺到錢(qián)了”。
隨著(zhù)AI理財概念火熱，近期，社交平臺上不乏“跟AI炒股日賺千元”的“造富神話(huà)”出現。記者觀(guān)看此類(lèi)短視頻并按提示操作，發(fā)現大多數是邀請加入群聊或購買(mǎi)操作教程。有業(yè)內人士告訴記者，當下還存在網(wǎng)絡(luò )“黑嘴”現象，即用虛假語(yǔ)料誤導AI作出錯誤回答，再將這些“答案”傳播擴散坑騙散戶(hù)，以干擾甚至操縱市場(chǎng)交易。
倪政輝建議，在使用AI尋求投資理財建議時(shí)，應注意甄別其提供參考信息的準確性；在A(yíng)I理財還未完全成熟的現階段，如果要追求理財建議的專(zhuān)業(yè)性和準確性，應優(yōu)先選擇專(zhuān)業(yè)的投資機構。(工人日報 記者 周子元 秦亦姝)
