在監管明確要求不得將存款考核指標下達至非營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)或個(gè)人后，仍有不少銀行鋌而走險并因此受罰。1月14日，北京商報記者梳理發(fā)現，在剛剛過(guò)去的2024年，就有臺州銀行杭州分行、浙江常山農商行、浙江嘉善聯(lián)合村鎮銀行、福建清流縣農村信用合作聯(lián)社在內的多家銀行因向非營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)或個(gè)人下達存款考核指標被當地監管處罰。
事實(shí)上，銀行領(lǐng)域全員營(yíng)銷(xiāo)已成為行業(yè)內心照不宣的秘密，尤其是在每年“開(kāi)門(mén)紅”期間，銀行更是開(kāi)足馬力，部分銀行會(huì )將存款在內的各項任務(wù)指標攤派至個(gè)人，以求能如期甚至超額完成目標，部分非營(yíng)銷(xiāo)崗位的中后臺人員也需參與其中。在分析人士看來(lái)，在激烈的市場(chǎng)競爭中，全員營(yíng)銷(xiāo)很難完全禁止，但應采用鼓勵而非下達考核指標或懲罰的方式讓非營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)員工參與營(yíng)銷(xiāo)，同時(shí)，應謹慎讓后臺運營(yíng)風(fēng)險崗位員工參與營(yíng)銷(xiāo)，避免相關(guān)人員利用崗位職權完成營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)。
營(yíng)銷(xiāo)違規攤派被罰
多家銀行因違規攤派存款營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)被罰。1月14日，北京商報記者梳理發(fā)現，2024年，包括浙江嘉善聯(lián)合村鎮銀行、浙江常山農商行、浙江龍游農商行、福建清流縣農村信用合作聯(lián)社、臺州銀行杭州分行在內的多家銀行因向非營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)或個(gè)人下達存款考核指標被當地監管處罰。
以浙江嘉善聯(lián)合村鎮銀行為例，該行因對非營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)下達存款考核指標，將存款考核指標下達至個(gè)人，以贈送實(shí)物方式吸收存款等被罰款140萬(wàn)元。時(shí)任嘉善聯(lián)合村鎮銀行行長(cháng)的鐘永明因此受到監管警告。
而在浙江嘉善聯(lián)合村鎮銀行之前，浙江常山農商行也因違規設立時(shí)點(diǎn)性存款考核指標，向非營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)及員工下達存款考核指標等，被處以290萬(wàn)元罰款，時(shí)任浙江常山農商行副行長(cháng)的占春國也因此受到警告。
談及銀行頻頻因向非營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)或個(gè)人下達存款考核指標被罰的原因，素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，一方面表明此類(lèi)攤派行為根植于銀行內部已久甚至“司空見(jiàn)慣”，另一方面也反映出相關(guān)銀行機構漠視監管規定甚至存在僥幸心理。
事實(shí)上，違規攤派存款營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)早已被監管明令禁止。根據《關(guān)于規范市場(chǎng)競爭、嚴禁高息攬存的通知》規定，銀行業(yè)金融機構不得設立存款單項考核和獎勵辦法，不得對非營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)下達存款考核指標，不得把存款考核指標分解下達給個(gè)人，不得將存款考核指標與員工個(gè)人薪酬及行政職務(wù)安排掛鉤。
資深金融監管政策專(zhuān)家周毅欽認為，違規攤派存款營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)雖然在短期內可以有效提升存款指標，從而滿(mǎn)足銀行的業(yè)績(jì)目標，但是金融監管部門(mén)制定相關(guān)規定的初衷就是為了防范銀行內部出現不正當競爭行為，避免員工為了完成任務(wù)而采取違規手段來(lái)吸引存款，例如通過(guò)高息攬存、贈送禮品等方式來(lái)吸引客戶(hù)存款。同時(shí)，對于非營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)的銀行員工來(lái)說(shuō)，中后臺風(fēng)險、運營(yíng)人員的本職工作就是對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險管理和內控制衡，如果也被同樣指派存款營(yíng)銷(xiāo)工作，“既做前鋒又做守門(mén)員”，顯然有違于其崗位職責要求。因此，金融監管部門(mén)對相關(guān)商業(yè)銀行的處罰就是為了維護正常的金融秩序，避免引發(fā)一系列違規攬儲行為。
全員營(yíng)銷(xiāo)屢見(jiàn)不鮮
雖然監管已明令禁止不得將存款考核指標下達至非營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)或個(gè)人，但在銀行領(lǐng)域全員營(yíng)銷(xiāo)卻屢見(jiàn)不鮮。
“在激烈的市場(chǎng)競爭中，有些商業(yè)銀行的存款爭攬任務(wù)完成難度較大，績(jì)效考核體系不合理，為了完成存款增長(cháng)任務(wù)，部分商業(yè)銀行管理層采取全員營(yíng)銷(xiāo)策略，從高層到基層員工都參與存款任務(wù)，以確保完成銀行設定的存款目標”，周毅欽說(shuō)道。
尤其是在每年“開(kāi)門(mén)紅”期間，銀行更是開(kāi)足馬力，部分銀行會(huì )將存款在內的各項任務(wù)指標拆分至個(gè)人，以求能如期完成既定目標。
“我們現在都是全員營(yíng)銷(xiāo)，不管是不是營(yíng)銷(xiāo)崗，都需要參與營(yíng)銷(xiāo)”，某中型銀行分支機構員工透露，除了常見(jiàn)的存款營(yíng)銷(xiāo)外，信用卡、貴金屬、個(gè)人養老金等業(yè)務(wù)都需要營(yíng)銷(xiāo)考核。另一在大型銀行從事中后臺業(yè)務(wù)的員工則表示，“開(kāi)門(mén)紅”期間，其所在的支行任務(wù)不分崗位，全員都需要參與營(yíng)銷(xiāo)，任務(wù)指標完不成可能會(huì )被扣績(jì)效，同時(shí)，相關(guān)指標考核也會(huì )作為員工年度考評的重要參考項。
而在一些地方中小銀行甚至明確推動(dòng)全員營(yíng)銷(xiāo)。例如，某上市銀行總行營(yíng)業(yè)部在2025年“開(kāi)門(mén)紅”工作匯報中就提及，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全面解讀“開(kāi)門(mén)紅”全員營(yíng)銷(xiāo)及各類(lèi)專(zhuān)項考核辦法，實(shí)現從任務(wù)指標“人人有責”到全員營(yíng)銷(xiāo)“比學(xué)趕超”。
蘇筱芮表示，整體來(lái)看全員營(yíng)銷(xiāo)多存在于中小銀行，反映出中小銀行崗位分工缺乏相應的專(zhuān)業(yè)性，盲目追求短期業(yè)績(jì)，但長(cháng)遠來(lái)看不利于銀行機構內部系統化、專(zhuān)業(yè)化體系的形成，同時(shí)也可能致使專(zhuān)業(yè)人才的流失。
合理制定考核指標
全員營(yíng)銷(xiāo)在銀行業(yè)較為普遍，不過(guò)，各家銀行開(kāi)展情況有所差異。某銀行內部人士在接受北京商報記者采訪(fǎng)時(shí)表示，全員營(yíng)銷(xiāo)一般主要針對銀行內重點(diǎn)業(yè)務(wù)，目前存在三種情況，一種是銀行為營(yíng)造全員營(yíng)銷(xiāo)氛圍，調動(dòng)一線(xiàn)員工工作積極性；第二種是以獎勵或活動(dòng)的形式出現，例如“開(kāi)門(mén)紅”存款競賽，鼓勵員工參與；此外，還有一種是只訂立指標分攤給個(gè)人但不提供支持體系。
“目前，監管禁止的主要是最后一種”，上述銀行內部人士介紹，部分銀行存款營(yíng)銷(xiāo)考核指標訂立過(guò)高或不合理，只是單純向全員下達考核指標，沒(méi)有提供配套產(chǎn)品、渠道或營(yíng)銷(xiāo)培訓甚至還有懲罰措施，此種做法不利于調動(dòng)員工的積極性，反而加重了一線(xiàn)員工的負擔。
北京商報記者此前調查發(fā)現，在“開(kāi)門(mén)紅”指標考核壓力之下，為避免工資、績(jì)效扣除風(fēng)險，部分銀行人選擇自掏腰包“返現”、銀行人之間互換指標或是中介向第三方地推買(mǎi)指標等行為完成考核任務(wù)。
不過(guò)，業(yè)內人士指出，在銀行業(yè)競爭日益激烈的當下，全員營(yíng)銷(xiāo)很難完全禁止，因此合理制定營(yíng)銷(xiāo)指標和方案變得尤為重要。上述銀行內部人士建議，應采用鼓勵而非下達考核指標或懲罰的方式讓非營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)員工參與營(yíng)銷(xiāo)，同時(shí)，應謹慎讓后臺運營(yíng)風(fēng)險崗位員工參與營(yíng)銷(xiāo)，避免相關(guān)員工利用崗位職權完成營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)。
招聯(lián)首席研究員董希淼表示，無(wú)論是在“開(kāi)門(mén)紅”階段還是在平時(shí)，銀行都應平衡好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防范的關(guān)系，處理好短期利益和長(cháng)期利益的關(guān)系，給分支機構下達的考核任務(wù)、業(yè)績(jì)指標應科學(xué)合理，讓基層機構和員工“跳起來(lái)夠得著(zhù)”。同時(shí)，基層機構和員工要端正認識，堅守底線(xiàn)，采取依法合規的方式完成任務(wù)指標。
北京商報記者 李海顏
