近日,一份題名為《健康險3.0時(shí)代:數字化助力健康險破“卷”重生》的2022健康險行業(yè)研究報告引起業(yè)內關(guān)注,該報告梳理了保險產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)系圖譜并收錄了暖哇科技幫助保司設計含有CAR-T責任的保險產(chǎn)品的內容。
該報告由動(dòng)脈網(wǎng)和蛋殼研究院聯(lián)合出品,以詳實(shí)的調研和嚴謹的數據分析揭開(kāi)了健康險發(fā)展近三十年的狀況,尤其是近幾年在進(jìn)入健康險3.0時(shí)代后,保險科技在健康險賽道上的表現和趨勢。報告指出:在健康險產(chǎn)業(yè)鏈中,保險公司與保險科技公司、保險中介、健康管理共同為用戶(hù)構建商業(yè)保險的內核生態(tài)圈,互相潤滑與賦能。保險科技公司為保司提供用戶(hù)識別、產(chǎn)品設計與風(fēng)控管理,同時(shí)為保司提供用戶(hù)畫(huà)像和精準營(yíng)銷(xiāo)輔助。健康管理作為新晉的主要參與方,為各方提供健康數據和保后管理。報告預計:未來(lái)3-5年,保險科技賽道有望完成行業(yè)競爭初步洗牌,競爭格局逐漸形成。
數字醫療普惠更多潛在保險用戶(hù)
報告提及暖哇科技在數字化助力產(chǎn)品定制與定價(jià)方面的案例。CAR-T療法藥物雖然進(jìn)入市場(chǎng),但是高昂的價(jià)格仍然使許多患者望藥興嘆?！耙耘劭萍紴榇淼牟糠纸】惦U科技公司,依托自身的數據技術(shù)能力、風(fēng)控經(jīng)驗積累,嘗試攜手保險公司與醫藥行業(yè)進(jìn)行深度聯(lián)動(dòng)。暖哇科技已與眾安就‘CAR-T責任全棧式服務(wù)’開(kāi)展了深入合作,且對眾安保險的百萬(wàn)旗艦產(chǎn)品‘尊享e生’進(jìn)行了產(chǎn)品責任升級,若尊享e生百萬(wàn)醫療保險單持有人患有淋巴瘤并滿(mǎn)足CAR-T療法藥物使用條件,暖哇與險企將共同為其提供具有針對性的病情管理、就醫導診、用藥賠付等差異化服務(wù)?！?/p>
在數字化助力產(chǎn)品優(yōu)化方面,實(shí)際上暖哇已經(jīng)做了多方探索。今年三月,為了幫助更多中老年風(fēng)險人群做到早篩查和早干預,暖哇通過(guò)數字化能力幫助其用戶(hù)有效識別阿爾茲海默病的早期及合并癥狀,引入認知功能數字療法,提供阿爾茲海默的數字化早篩和干預服務(wù)。在早篩方面,暖哇為適合的保險人群免費贈送認知癥早篩服務(wù),以此提升患者對阿爾茲海默病的認識;在干預方面,暖哇為用戶(hù)專(zhuān)屬定制的“腦青松”訓練計劃,幫助認知障礙風(fēng)險人群進(jìn)行個(gè)性化的認知訓練。
數字化理賠風(fēng)控突破傳統時(shí)效限制
為了改善傳統保險行業(yè)在理賠服務(wù)上的效率低下、數據缺失、風(fēng)控管理難等痛點(diǎn),暖哇采用科技賦能的方式,自主研發(fā)了智能數據采集平臺,運用OCR技術(shù)對案件影像材料進(jìn)行分類(lèi)和NLP技術(shù)提取,可以將件均傳統錄入時(shí)效4小時(shí)/件縮短至實(shí)時(shí)30分鐘/件。智能化采集不僅提高了數據采集錄入的效率,而且智能采集的字段相較于傳統TPA更廣更精準。目前,暖哇智能采集平臺已實(shí)現質(zhì)檢差錯率小于1%,案件自動(dòng)化采集率可達20%,理賠風(fēng)控減損率達到4%。
暖哇對全鏈路數據環(huán)節的打通,意在完成健康險全生態(tài)產(chǎn)品的打造,這是暖哇由3.0向4.0戰略升級的必經(jīng)之路。暖哇通過(guò)搭建醫療大數據平臺(MDP),針對不同的數據來(lái)源,形成多套標準化、定制化的對接文檔和數據驗收標準,統一對接到平臺,并進(jìn)行標準化治理。此外,暖哇科技的醫療大數據生態(tài)遍布全國,直連醫院數據覆蓋400多家醫院,醫療電子發(fā)票數據覆蓋8000多家醫院。
數字化運營(yíng)打通全方位服務(wù)鏈路
在精細化運營(yíng)方面,暖哇通過(guò)三面一體的方式進(jìn)行推動(dòng):一是通過(guò)客戶(hù)標簽體系、One-ID等數據能力建設在底層實(shí)現數據體系的打通;二是通過(guò)客戶(hù)管理中心、營(yíng)銷(xiāo)策略中心、活動(dòng)內容中心等平臺建設及完善,整合成一套體系化的客戶(hù)觸達和服務(wù)大腦;三是與網(wǎng)電微等多種客戶(hù)觸達方式融合,與數據及策略體系進(jìn)行打通及應用,幫助保險公司實(shí)現更及時(shí)的客戶(hù)關(guān)注、更匹配的客戶(hù)服務(wù)、更精準的營(yíng)銷(xiāo),最終實(shí)現更快的客戶(hù)增長(cháng)及更高的客戶(hù)滿(mǎn)意度。
無(wú)論是在數據鏈路打通、智能化識別以及智能化決策上,暖哇實(shí)現了部署能力的全面提升。在資源鏈路整合上,暖哇不僅建立了遍布全國的服務(wù)網(wǎng)絡(luò ),而且暖哇整合了上百種健康管理服務(wù)資源,從住院綠色通道、線(xiàn)下掛號、線(xiàn)上問(wèn)診、體檢到CAR-T、慢病購藥折扣等服務(wù)一應俱全,可一站式滿(mǎn)足保司多元化健康管理服務(wù)需求。
正如報告所指,隨著(zhù)科技疊加健康的優(yōu)勢逐步凸顯,未來(lái)科技將進(jìn)一步賦能健康保險,將在產(chǎn)品設計、運營(yíng)優(yōu)化、風(fēng)險控制、醫療健康管理等方面顯著(zhù)地提升保險服務(wù),而只有站在用戶(hù)的角度,扎實(shí)地建設和完善數字化能力,才能助力保司創(chuàng )造更優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)價(jià)值,暖哇無(wú)疑已經(jīng)是其中的代表之一。
