在新能源汽車(chē)售價(jià)普遍下調的同時(shí)，一些車(chē)主反映車(chē)險保費不降反升、續保時(shí)遭遇拒保，這給他們帶來(lái)了困擾。對此，業(yè)內人士認為，應優(yōu)化新能源車(chē)險定價(jià)機制、禁止不合理拒保行為，著(zhù)力解決群眾購車(chē)后顧之憂(yōu)。
“3年沒(méi)出險，保費反而更貴?！苯?，家住北京市昌平區的新能源汽車(chē)車(chē)主小陳對記者反映，自己的車(chē)保費比去年貴上千元，直呼“買(mǎi)車(chē)容易養車(chē)難”。
不僅是保費上漲，一些新能源汽車(chē)車(chē)主在投保和續保時(shí)還遭遇過(guò)拒保。對于新能源車(chē)險的種種問(wèn)題，車(chē)主表示十分糟心，而險企由于出險率、賠付率高等原因，也有自己的苦衷。業(yè)內人士認為，針對新能源車(chē)險的“兩難”困境，優(yōu)化新能源車(chē)險定價(jià)機制、禁止不合理拒保是破局之道。
保費“逆勢上漲”，險企也有苦衷
“新能源車(chē)保費的確出現了上漲的現象?！贬槍?chē)主小陳反映的情況，一家保險公司的業(yè)務(wù)員向記者說(shuō)道。
新能源汽車(chē)國家監測與管理平臺數據顯示，2022年，新能源汽車(chē)商業(yè)險件均保費4139元。最近，一款近30萬(wàn)元的新能源汽車(chē)車(chē)主在網(wǎng)上曬出自己購買(mǎi)的基礎版保險，包含交強險、商業(yè)險以及駕乘意外險在內的保費接近7000元，與一輛50萬(wàn)元左右的燃油車(chē)保費相差無(wú)幾，再度引發(fā)熱議。
為爭奪新能源車(chē)行業(yè)市場(chǎng)份額，今年以來(lái)，多家新能源車(chē)企宣布對部分品牌進(jìn)行降價(jià)或開(kāi)啟限時(shí)優(yōu)惠模式。在新能源汽車(chē)售價(jià)普遍下調的同時(shí)，車(chē)險保費不降反升，給不少新能源汽車(chē)車(chē)主帶來(lái)了困擾。
購車(chē)更優(yōu)惠，車(chē)險保費為何“逆勢上漲”？記者了解到，國家對新能源車(chē)實(shí)行補貼政策，而目前新能源車(chē)投?；景凑諊已a貼前的車(chē)價(jià)計算，并不是按照車(chē)主實(shí)際補貼后購買(mǎi)的價(jià)格計算，這使得保費本身就會(huì )高一些。
不僅如此，出險率、賠付率高也導致保險公司收取較高新能源車(chē)險保費。申萬(wàn)宏源研報數據顯示，新能源車(chē)險的賠付率平均接近85%，保險公司面臨較大承保虧損壓力。以車(chē)損險為例，新能源車(chē)中占比最高的家用車(chē)出險率高達30%，顯著(zhù)高于燃油車(chē)的19%，而且平均賠付金額也明顯高于燃油車(chē)。
另外，有保險公司表示，由于新能源車(chē)更新迭代較快，無(wú)法獲取新能源車(chē)商和車(chē)廠(chǎng)對風(fēng)險判斷的技術(shù)和信息，所以只能以高定價(jià)來(lái)對沖虧損的風(fēng)險，以免保險公司賣(mài)了車(chē)險后收不抵支。
遭遇拒保，車(chē)主十分糟心
除了保費上漲外，新能源汽車(chē)遭遇拒保讓一些車(chē)主更加糟心。北京市民張碩(化名)告訴記者，自己前不久購買(mǎi)了一輛新能源汽車(chē)，投保時(shí)遭到了一家保險公司拒保?！皩Ψ椒Q(chēng)風(fēng)險較高，但又沒(méi)有說(shuō)明具體是什么原因導致的風(fēng)險過(guò)高?！?/p>
北方工業(yè)大學(xué)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)創(chuàng )新研究中心研究員張翔分析，從技術(shù)角度看，新能源汽車(chē)通常配備高科技設備，如高壓電池組和復雜的電子控制系統，它的維修工藝和技術(shù)要求也比傳統燃油車(chē)更高，而且維修渠道和配件供應鏈相對不完善，導致維修難度和成本增加。
記者調查發(fā)現，新能源車(chē)被拒保并非個(gè)例。今年以來(lái)，不少新能源車(chē)汽車(chē)主反映，在為車(chē)輛續保時(shí)遭到拒保，或被強制要求附帶購買(mǎi)其他險種才能上保險。這一變化讓不少新能源汽車(chē)的車(chē)主感到不解和不滿(mǎn)。
“我平時(shí)愛(ài)好自駕游，最近續保時(shí)卻被業(yè)務(wù)員告知，因為‘一年跑2萬(wàn)公里以上’被拒保?！币晃恍履茉窜?chē)車(chē)主說(shuō)。在一些地區，行駛里程超過(guò)2萬(wàn)公里而被判定出險率高，成為拒保理由。
此外，對于部分因車(chē)企經(jīng)營(yíng)問(wèn)題而導致停產(chǎn)的車(chē)型，由于零部件、售后等難以為繼，保險公司方面也不予承保。
優(yōu)化定價(jià)機制，禁止不合理拒保
數據顯示，2023年，國內新能源汽車(chē)銷(xiāo)量占全部汽車(chē)銷(xiāo)售量比重超過(guò)三成，滲透率穩步提升。面對新能源車(chē)車(chē)主承擔較高保費且可能遭遇拒保，而保險機構由于賠付率高可能面臨虧損的“兩難”困境，業(yè)內普遍認為，優(yōu)化新能源車(chē)險定價(jià)機制、禁止不合理拒保是破局之道。
今年1月，國家金融監管總局財產(chǎn)保險監管司下發(fā)《關(guān)于切實(shí)做好新能源車(chē)險承保工作的通知》，要求財險公司對于新能源車(chē)交強險不得拒保，商業(yè)險愿保盡保，不得在系統管控、核保政策等方面對特定新能源車(chē)型采取“一刀切”等不合理的限制承保措施。
近期，商務(wù)部有關(guān)負責人也表示，將研究推動(dòng)優(yōu)化新能源汽車(chē)保險費率，推動(dòng)提高新能源汽車(chē)社會(huì )化維修服務(wù)能力，著(zhù)力解決群眾購車(chē)后顧之憂(yōu)。
北京京師律師事務(wù)所律師熊超認為，保險公司應該深入研究新能源汽車(chē)的風(fēng)險特征，利用大數據和人工智能技術(shù)，建立完善的風(fēng)險評估體系，分析和預測新能源汽車(chē)的出險率、賠付率等，為保險費率的制定提供相對合理的依據。
當下，不少車(chē)企開(kāi)始布局新能源車(chē)險市場(chǎng)，業(yè)內對此充滿(mǎn)期待，認為掌握更充分信息的車(chē)企有望制定出更合理的保費，以引導市場(chǎng)。業(yè)內人士呼吁，險企和車(chē)企及監管部門(mén)等多方應形成合力，推動(dòng)相關(guān)數據共享，推動(dòng)保險定價(jià)更加合理。
